Bis zu 15 % APY, ab 10 Euro Einstieg und eine Lizenz nach EU-Recht: Die lettische Plattform Debitum Investments positioniert sich als regulierte Alternative im Markt für alternative Anlagen. Wir haben uns angesehen, wie das Modell funktioniert – und wo die Risiken liegen.
Wer heute nach Rendite jenseits von Sparkonto und Aktienmarkt sucht, landet schnell bei alternativen Anlageklassen. Private Credit – also die Finanzierung von Unternehmen ausserhalb des klassischen Bankensektors – gehört dabei zu den am schnellsten wachsenden Segmenten. Debitum Investments bietet Privatanlegern Zugang zu genau diesem Bereich: über besicherte Wertpapiere (asset-backed securities), die von geprüften Kreditgebern begeben werden.
Der entscheidende Unterschied zu vielen anderen Plattformen: Debitum ist kein unregulierter Marktplatz, sondern ein von der lettischen Zentralbank beaufsichtigtes Wertpapierhaus.
Debitum Investments in Zahlen
Stand 30. Juli 2026 weist die Plattform folgende Kennzahlen aus:
| Kennzahl | Wert |
|---|---|
| Gesamtinvestitionen | 213,95 Mio. € |
| Zurückgezahltes Kapital | 145,34 Mio. € |
| An Investoren gezahlte Zinsen (seit Beginn) | 12,83 Mio. € |
| Ausfallquote | 0 %* |
| XIRR (annualisierte Rendite) | 14,83 % |
| Registrierte Investoren | 33.885 |
*99,06 % der Investitionen sind entweder zurückgezahlt oder laufen planmässig; 0,94 % entfallen auf restrukturierte Vermögenswerte ukrainischer Kreditgeber.
Die annualisierte Rendite von 14,83 % liegt deutlich über dem, was klassische Anleiheportfolios derzeit abwerfen – was im Umkehrschluss bedeutet, dass Anleger ein entsprechend höheres Risiko tragen.
In vier Schritten investieren
Der Einstieg ist bewusst niedrigschwellig gestaltet:
- Konto eröffnen – Die Registrierung inklusive Identitätsprüfung dauert nur wenige Minuten.
- Geld einzahlen – Möglich per Banküberweisung, Kreditkarte, Apple Pay oder Google Pay.
- Anlagestrategie wählen – Entweder ein automatisiertes Portfolio konfigurieren oder einzelne besicherte Wertpapiere manuell auswählen.
- Portfolio verfolgen – Performance und Erträge lassen sich in Echtzeit im Dashboard nachvollziehen.
Der Mindestanlagebetrag liegt bei 10 Euro pro Position. Damit lässt sich auch mit kleinem Kapital breit streuen – ein zentraler Punkt, denn Diversifikation ist bei Kreditinvestments der wichtigste Risikopuffer.
Lizenziert und reguliert in der EU
Der Regulierungsstatus ist das stärkste Argument der Plattform – und der Punkt, an dem sich Debitum von zahlreichen Wettbewerbern unterscheidet, die ohne Finanzmarktlizenz operieren.
MiFID-II-Lizenz. Debitum Investments ist als Wertpapierfirma lizenziert und wird von der Bank of Latvia (lettische Zentralbank) beaufsichtigt. Damit gelten die Vorgaben der EU-Finanzmarktrichtlinie MiFID II: Anlegerklassifizierung, Eignungsprüfungen, Transparenzpflichten sowie externe Audits und regelmässiges Reporting.
Anlegerentschädigungssystem. Als Mitglied des lettischen Investor Compensation Scheme – eingerichtet nach der EU-Richtlinie 97/9/EG – sind Anlegergelder im Insolvenzfall der Plattform mit bis zu 20.000 Euro geschützt. Wichtig: Dieser Schutz greift bei Fehlverhalten oder Insolvenz des Brokers, nicht bei Kreditausfällen.
Getrennte Kundenkonten. Anlegergelder werden auf segregierten Konten geführt und sind damit vom Firmenvermögen getrennt. Sie fallen im Insolvenzfall nicht in die Konkursmasse.
Dreistufiges Schutzkonzept
Über die Regulierung hinaus setzt Debitum auf Sicherungsmechanismen auf drei Ebenen.
Auf Ebene der Kreditgeber:
- Skin in the Game: Kreditgeber behalten 10 % jedes Investments in den eigenen Büchern – ihre Interessen sind damit an die der Anleger gekoppelt.
- Vierstufige Due Diligence: Onboarding-Prüfung, Kreditbewertung, regulatorische Freigabe und laufendes Quartalsmonitoring.
- Junior-Share-Struktur: Investoren haben vorrangige Rechte an den Sicherheiten, bis Kapital und Zinsen vollständig getilgt sind.
- Co-Control-Konten: Bei den Kreditgebern Triple Dragon und Sandbox Funding werden die Zahlungsströme in Echtzeit überwacht.
Auf Ebene der einzelnen Assets:
- Verzugsstrafen von 10–20 % schaffen einen Anreiz zur pünktlichen Rückzahlung – zugunsten der Investoren.
- Solide Besicherung durch Verpfändungen, Hypotheken und Forderungen.
- Rückkaufverpflichtung: Verspätete oder ausgefallene Kredite werden vom Kreditgeber ersetzt oder zurückgezahlt.
Gerade die Buyback-Garantie ist in der Praxis der Mechanismus, der die niedrige Ausfallquote erklärt – sie ist allerdings nur so belastbar wie der Kreditgeber selbst. Fällt dieser aus, greift sie ins Leere. Die restrukturierten ukrainischen Positionen zeigen genau dieses Szenario.
Was Schweizer Anleger beachten sollten
Für Investoren aus der Schweiz kommen zwei Punkte hinzu: Die Anlagen sind in Euro denominiert, es besteht also ein Währungsrisiko gegenüber dem Franken. Und Zinserträge aus ausländischen Kreditinvestments sind in der Schweiz einkommenssteuerpflichtig und müssen im Wertschriftenverzeichnis deklariert werden. Wer grössere Beträge investieren will, klärt beides idealerweise vorab mit einer Steuerberatung ab.
Fazit
Debitum Investments kombiniert einen sehr niedrigen Einstiegsbetrag mit einer Regulierungstiefe, die im Segment der alternativen Kreditplattformen selten ist. Die MiFID-II-Lizenz, die Aufsicht durch die Bank of Latvia, das Entschädigungssystem und die getrennte Verwahrung von Kundengeldern schaffen eine strukturelle Grundlage, die ein reiner Peer-to-Peer-Marktplatz nicht bietet.
Gleichzeitig gilt: Eine zweistellige Rendite ist die Kompensation für ein reales Risiko. Kreditausfälle, Probleme bei einzelnen Kreditgebern oder geopolitische Ereignisse – wie im Fall der ukrainischen Positionen – können das eingesetzte Kapital treffen. Wer investiert, sollte breit diversifizieren und nur Kapital einsetzen, dessen Verlust er verkraften kann.
Quelle / Anmeldung:
(*) Affiliate-URL
Dieser Artikel dient ausschliesslich Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung oder Kaufempfehlung dar. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschliesslich des Risikos eines vollständigen Verlusts des eingesetzten Kapitals. Historische Renditen sind kein Indikator für künftige Ergebnisse.
