Neu ist vor allem die automatische Empfängerüberprüfung: Vor dem Absenden einer Zahlung gleicht das System den Namen des Empfängers mit der eingegebenen IBAN ab. Stimmt etwas nicht, wird der Kunde sofort gewarnt. Diese kostenlose Funktion gilt sowohl für Instant- als auch für klassische SEPA-Überweisungen und soll Tippfehler und Betrugsversuche mit gefälschten IBANs verhindern.
Ein weiterer Punkt: Kosten dürfen nicht höher sein als bei herkömmlichen SEPA-Transfers. Wenn eine Bank also einen Euro für eine normale Überweisung verlangt, muss die Sofortüberweisung gleich viel oder weniger kosten. Viele Institute – etwa in Portugal – bieten sie nun gratis an, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
Die neue Infrastruktur ermöglicht Überweisungen in unter zehn Sekunden, unabhängig von Wochentag oder Uhrzeit. Wartungsunterbrechungen sind nur kurzzeitig erlaubt und müssen angekündigt werden.
Auch der bisherige Höchstbetrag von 100.000 Euro pro Transfer entfällt. Künftig legen die Banken ihre eigenen Limits fest, müssen aber ihren Kunden ermöglichen, persönliche Tageslimits einzustellen – ein zusätzlicher Schutz vor Missbrauch.
Für EU-Länder außerhalb der Eurozone gelten längere Fristen: Sie müssen Sofortüberweisungen bis spätestens Juli 2027 vollständig einführen. Zahlungsdienstleister und E-Geldinstitute im Euroraum haben bis April 2027 Zeit, um sich anzupassen.
Die Europäische Union sieht diese Reform als wichtigen Schritt zur Modernisierung des Zahlungsverkehrs und zur Stärkung des Verbraucherschutzes. Künftig sollen auch geplante oder wiederkehrende Sofortüberweisungen möglich sein – ein weiterer Schritt in Richtung eines digitalen, grenzenlosen Finanzsystems.
Quellen
Europäische Kommission – „New EU rules make instant euro payments faster and safer“ → Offizielle Darstellung der neuen Regeln, Anforderungen und Zeitpläne Finance
Finextra – „Europe’s Instant Payments Regulation and the 9 October deadline explained“ → Analyse der Umsetzung, Zeitpläne und technischer Aspekte Finextra Research
Europäische Zentralbank – Instant Payments Regulation (IPR) → Gesetzlicher Rahmen, Anforderungen (z. B. „Verification of Payee“, Preisgleichheit) und Fristen European Central Bank
The Portugal News – „New EU bank transfer rules in effect“ → Journalistischer Artikel mit Beschreibung der Neuerungen (z. B. Empfängerabgleich, Wegfall des Limits) The Portugal News
The Paypers – „Banks offer instant payments under EU law“ → Beispiele, wie Banken in Luxemburg auf die neuen Regeln reagieren The Paypers
FIRSTonline – „Instant bank transfers, new rules are here: here’s what’s changing …“ → Italienischer Blick auf die Umstellung, Funktionsweise der Empfängerprüfung und Gebührenregelungen FIRSTonline
Reuters – „EU adopts euro instant payments rules to take on Visa, Mastercard“ → Hintergrund und Zielsetzung der EU bei Einführung der neuen Bestimmungen Reuters
Wikipedia – Artikel zur „Echtzeitüberweisung“ → allgemein zugängliche Übersicht zu technischen Aspekten und historischen Entwicklungen in diesem Bereich Wikipedia
