Das internationale Finanznetzwerk SWIFT vollzieht einen historischen Schritt: Gemeinsam mit ConsenSys entwickelt die Organisation ein Blockchain-basiertes Ledger, das künftig direkt in die bestehende Infrastruktur integriert wird. Dieses Shared Ledger soll rund um die Uhr tausende Transaktionen pro Sekunde abwickeln, Smart Contracts implementieren und nahtlose Interoperabilität mit etablierten Finanzsystemen gewährleisten.
Für das 150-Billionen-Dollar-Netzwerk ist dies nicht nur ein technologisches Upgrade, sondern ein strategischer Schritt in Richtung Harmonisierung zwischen Banken, tokenisierten Einlagen und digitalen Assets. Laut Branchenbeobachtern reflektiert die Initiative den wachsenden Druck durch Stablecoins und digitale Zahlungsmittel, die traditionellen Zahlungsverkehr zu modernisieren.
Über Jahrzehnte agierte SWIFT primär als neutrales Messaging-System zwischen mehr als 11’000 Finanzinstituten in über 200 Ländern, wobei Trillionenbeträge gesichert kommuniziert, jedoch nicht selbst abgewickelt wurden. Mit dem neuen Ledger ändert sich diese Rolle grundlegend: SWIFT positioniert sich als Interoperabilitäts-Schicht, die Banken, Stablecoins, tokenisierte Einlagen und sogar CBDCs verbindet, um die fragmentierte Landschaft digitaler Assets zu standardisieren.
Für Stablecoins wie USDC bedeutet dies eine potenzielle Verschiebung der Zahlungsströme. Bisher übernehmen diese Tokens Dollar-Settlement-Funktionen im Krypto-Ökosystem. Mit einer SWIFT-nativen Lösung könnten Banken künftig eigene tokenisierte Einlagen ausgeben und Zahlungen direkt über das Ledger abwickeln, was erhebliche Marktverschiebungen nach sich ziehen könnte.
Auch für etablierte Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum ergeben sich interessante Implikationen. Obwohl diese nicht für die Settlement-Finalität konzipiert sind, sind sie tief in Finanzmärkte integriert – etwa über ETFs, Derivate oder als Sicherheiten im Collateral-Management. Neue On-Chain-Funktionalitäten von Banken über SWIFT könnten die institutionelle Akzeptanz von BTC und ETH als Sicherheiten weiter stärken.
Die potenziellen Effizienzgewinne sind enorm: Jährlich werden über 150 Billionen USD über SWIFT transferiert, mit durchschnittlichen Kosten von über sechs Prozent pro grenzüberschreitender Zahlung. Schon eine Reduktion um 50 Basispunkte könnte zweistellige Milliardenbeträge einsparen. Gleichzeitig bestehen Risiken, darunter abgeschottete Ledger-Strukturen, Standardisierungskonflikte zwischen ISO 20022 und Smart Contracts sowie regulatorische Hürden.
Mehr als 30 globale Institute – darunter Bank of America, Citigroup und Deutsche Bank – unterstützen die Entwicklung des Blockchain-Ledgers. Der Schritt markiert einen strategischen Wendepunkt: Während öffentliche Blockchains lange als die Zukunft grenzüberschreitender Zahlungen galten, reagiert die traditionelle Finanzwelt nun mit einem eigenen, regulatorisch eingebetteten Modell. Mit dieser Initiative stärkt SWIFT seine Position gegenüber konkurrierenden Systemen wie dem chinesischen CIPS und neuen Stablecoin-Netzwerken und schlägt die Brücke zwischen traditionellem Finanzwesen und digitaler Asset-Ökonomie.
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